नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) या राष्ट्रिय पेंशन सिस्टम योजना भारत सरकार द्वारा संचालित एक पेंशन योजना (Pension Scheme) है, जो 2004 में शुरू की गई थी। इसका उद्देश्य नागरिकों को सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है। इस योजना में 18 से 40 साल तक का व्यक्ति आवेदन कर सकता है। 60 साल के होने पर आपको प्रतिमाह निश्चित पेंशन मिलने लगेगी। NPS (National Pension System) योजना में निवेशकों को अपनी पसंद के अनुसार विभिन्न पेंशन फंड्स में निवेश करने का अवसर मिलता है। यहाँ NPS योजना के सभी महत्वपूर्ण बिन्दुओं पर विस्तार से जानकारी दी गई है
1. National Pension Scheme पात्रता (Eligibility):
- नागरिक: भारतीय नागरिक (रहवासी या अनिवासी) NPS में निवेश कर सकते हैं।
- आयु सीमा: कोई भी व्यक्ति 18 से 40 वर्ष की आयु के बीच NPS खाता खोल सकता है।
- और आप अधिकतम 75 साल के होने तक निवेश कर सकते है।
- तथा आपको न्यूनतम 60 साल के होने तक निवेश करते रहना पड़ेगा।
- 60 साल बाद आपको पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी।
2. खाता प्रकार (Types of Accounts):
- Tier-I खाता: यह मुख्य पेंशन खाता है, जिसमें जमा राशि को सेवानिवृत्ति के बाद ही निकाला जा सकता है। कर लाभ भी इसी खाते पर मिलता है।
- Tier-II खाता: यह एक बचत खाता जैसा है, जिससे किसी भी समय पैसे निकाले जा सकते हैं। इसमें कर लाभ नहीं मिलता।
15000 रु प्रतिमाह पेंशन पाने के लिए
उदाहरण से समझते है – मान लीजिए आप 30 साल के हैं और आप 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं। आप प्रति माह 5,000 रुपये का निवेश करते हैं और आपको लगता है कि आपके निवेश पर 8% का रिटर्न मिलेगा। आपको 60 साल के बाद लगभग 15000 रु प्रतिमाह पेंशन मिलेगी।
कहां मिलेगा एनपीएस कैलकुलेटर?
आप कई वेबसाइटों पर एनपीएस कैलकुलेटर पा सकते हैं, जैसे:
- एनपीएस ट्रस्ट की वेबसाइट: https://npstrust.org.in/hi/nps-calculator
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) योजना के मुख्य बिंदु
यहाँ नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) योजना के मुख्य बिंदुओं का एक चार्ट टेबल में विवरण दिया गया है:
| मुख्य बिंदु | विवरण |
|---|---|
| योजना का नाम | नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) |
| किसके द्वारा शुरू की गयी | भारत सरकार |
| कब शुरू की गयी | 1 जनवरी 2004 |
| आवेदन प्रकार | ऑनलाइन और ऑफलाइन (POP/POP-SP के माध्यम से) |
| पात्रता (Eligibility) | भारतीय नागरिक (रहवासी या अनिवासी), 18 से 40 वर्ष की आयु के बीच |
| खाता प्रकार | – Tier-I खाता (मुख्य पेंशन खाता, कर लाभ) |
| – Tier-II खाता (बचत खाता, कोई कर लाभ नहीं) | |
| न्यूनतम योगदान (Minimum Contribution) | – Tier-I: ₹1,000 प्रति वित्तीय वर्ष |
| – Tier-II: कोई न्यूनतम राशि नहीं | |
| निवेश विकल्प (Investment Options) | – ई (Equity) फंड |
| – सी (Corporate Debt) फंड | |
| – जी (Government Bonds) फंड | |
| – ए (Alternate Assets) फंड | |
| प्रबंधन और संचालन (Management and Operations) | पीएफआरडीए (PFRDA) द्वारा प्रबंधित, स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) के माध्यम से निगरानी |
| कर लाभ (Tax Benefits) | – धारा 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती |
| – धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की कर कटौती | |
| निकासी (Withdrawals) | – आंशिक निकासी: चिकित्सा आपातकाल, बच्चों की शिक्षा, शादी आदि के लिए |
| – सेवानिवृत्ति पर निकासी: कुल निधि का 60% एकमुश्त, 40% से एन्युटी खरीदनी होगी | |
| एन्युटी (Annuity) | सेवानिवृत्ति पर निकासी का एक हिस्सा एन्युटी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जो मासिक पेंशन प्रदान करता है |
| ऑनलाइन सुविधा (Online Services) | ऑनलाइन खाता खोलना, योगदान करना, निवेश का विकल्प बदलना, NSDL और KARVY द्वारा सेवाएँ प्रदान की जाती हैं |
| प्रमुख लाभ (Key Benefits) | – लचीला निवेश विकल्प |
| – कम लागत | |
| – लंबी अवधि का निवेश | |
| – आर्थिक सुरक्षा | |
| आधिकारिक वेबसाइट | https://www.npscra.nsdl.co.in |
एनपीएस योजना में आवेदन कैसे करें
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) में आवेदन करना काफी आसान है। आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन दोनों तरीकों से कर सकते हैं।
National Pension Yojana ऑनलाइन आवेदन
- एनपीएस ट्रस्ट की वेबसाइट: सबसे आसान तरीका है एनपीएस ट्रस्ट की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से आवेदन करना। यहां आपको एक ऑनलाइन आवेदन फॉर्म भरना होगा और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने होंगे।
- बैंकिंग पोर्टल: कई बैंक एनपीएस खाता खोलने की सुविधा ऑनलाइन प्रदान करते हैं। आप अपने बैंक के नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
ऑफलाइन आवेदन
- पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP): आप अपने नजदीकी पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) पर जाकर भी एनपीएस खाता खोल सकते हैं। POP बैंक, डाकघर या अन्य वित्तीय संस्थान हो सकते हैं। आपको यहां एक आवेदन फॉर्म भरना होगा और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे।
National Pension System आवश्यक दस्तावेज
आमतौर पर, आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
- पैन कार्ड
- बैंक खाता पासबुक
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट साइज फोटो
- कैंसिल्ड चेक (खाता संख्या की पुष्टि के लिए)
- मोबाइल नंबर
- ईमेल आईडी
3. योगदान (Contributions):
- न्यूनतम योगदान:
- Tier-I खाता: एक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम ₹1,000 (हालांकि शुरुआती जमा राशि कम हो सकती है)
- Tier-II खाता: कोई न्यूनतम राशि की आवश्यकता नहीं।
- अधिकतम योगदान: कोई सीमा नहीं है, व्यक्ति अपनी सुविधा के अनुसार किसी भी राशि का योगदान कर सकता है।
4. निवेश विकल्प (Investment Options):
NPS में निवेशकों को विभिन्न प्रकार के फंड्स में निवेश करने का विकल्प मिलता है:
- ई (Equity) फंड: इक्विटी (शेयर बाजार) में निवेश करता है।
- सी (Corporate Debt) फंड: कॉर्पोरेट बॉन्ड्स में निवेश करता है।
- जी (Government Bonds) फंड: सरकारी बॉन्ड्स में निवेश करता है।
- ए (Alternate Assets) फंड: वैकल्पिक निवेश साधनों में निवेश करता है (हालांकि ये सीमित मात्रा में होता है)।
5. प्रबंधन और संचालन (Management and Operations):
NPS खाते का प्रबंधन पीएफआरडीए (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा किया जाता है। निवेशकों को अपने निवेश की निगरानी करने के लिए एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या (PRAN) मिलती है।
6. कर लाभ (Tax Benefits):
- धारा 80CCD(1): NPS में किए गए योगदान पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती।
- धारा 80CCD(1B): अतिरिक्त ₹50,000 की कर कटौती केवल NPS योगदान के लिए।
7. निकासी (Withdrawals):
- आंशिक निकासी: निवेशक कुछ शर्तों के अधीन आंशिक निकासी कर सकते हैं, जैसे चिकित्सा आपातकाल, बच्चों की शिक्षा, शादी आदि।
- सेवानिवृत्ति पर निकासी: सेवानिवृत्ति की उम्र (60 वर्ष) पर निवेशक अपने कुल निधि का 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं, जबकि बाकी 40% से उन्हें एक एन्युटी खरीदनी होगी, जो उन्हें मासिक पेंशन देगी।
8. एन्युटी (Annuity):
NPS से सेवानिवृत्ति पर निकासी का एक हिस्सा एन्युटी खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है, जो निवेशक को मासिक पेंशन प्रदान करता है। विभिन्न एन्युटी योजनाओं में से निवेशक अपनी पसंद के अनुसार चुन सकते हैं।
9. ऑनलाइन सुविधा (Online Services):
NPS में ऑनलाइन खाता खोलना, योगदान करना, निवेश का विकल्प बदलना, और अन्य सेवाएँ उपलब्ध हैं। NSDL और KARVY जैसे सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसियों के माध्यम से ये सेवाएँ प्रदान की जाती हैं।
10. प्रमुख लाभ (Key Benefits):
- लचीला निवेश विकल्प: निवेशक अपनी जोखिम प्रोफाइल के अनुसार फंड का चयन कर सकते हैं।
- कम लागत: NPS योजना की प्रशासनिक और प्रबंधन शुल्क कम हैं।
- लंबी अवधि का निवेश: यह एक लंबी अवधि की निवेश योजना है, जिससे निवेशक को अधिक रिटर्न प्राप्त करने की संभावना होती है।
- आर्थिक सुरक्षा: सेवानिवृत्ति के बाद नियमित मासिक पेंशन की सुविधा।
NPS योजना का उद्देश्य नागरिकों को वृद्धावस्था में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है, और यह योजना विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प और कर लाभ प्रदान करती है, जो इसे एक आकर्षक पेंशन योजना बनाते हैं।
